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從郭樹清接任中國銀監會主席後首次記者會,提出的4個工作重點觀察,北京歷經過去2年證券市場暴起暴落、房市價格飆漲、企業債務及社會融資總量屢創新高、影子銀行死灰復燃以及銀行不良貸款快速攀升情勢下,開始正視金融風險可能對經濟帶來的重大傷害,決定加快金融改革的步調與強度。
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去年底,中共中央經濟工作會議揭示今年4大重點工作項目,包括加強房市調控並遏止投機炒作行為、維持穩健中性的貨幣政策、加快經濟結構性失衡調整、以及防範金融市場資產泡沫,無一不與日漸增溫的金融風險有著極為密切關係。習近平會中更清楚點出防範金融風險的重要性,要求相關部會應提高及改善監管能力,積極處置可能衍生的資產泡沫行為,最終避免系統性金融風險的發生。山東省長郭樹清接下尚福林的位置,代表北京的決心。
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郭樹清不管在任職證監會主席或山東省長期間,改革都是鮮明的標籤。證監會短短一年半任期,相關改革政策高達70幾項,幾乎平均每周就有一項新政策出爐。2013年出任山東省長隨即推出「山東金改22條」,推動各項金融改革措施,山東金融業產值立竿見影提高,2016年首度納入全球金融中心排名。北京政府無疑想借重郭樹清豐富的改革經驗,對當前金融市場,尤其銀行授信體系,好好整頓一番。根據彭博統計,大陸銀行體系的流動性風險正逐步擴大,2016年小型銀行的可轉讓定期存單(NCD)發行規模逼近14兆人民幣,足足是2015年的兩倍之多。這意味著小型銀行面對日趨下滑的經濟情勢,為籌措營運資金,愈來愈依賴NCD這種短期借貸工具。此雖可緩解資金緊張局面,但無形中也加劇銀行的流動性風險。同時大型銀行本身也出現獲利成長停滯的疑慮。彭博預估,在大陸經濟成長率掉至25年來新低之際,銀行不良貸款也將隨之攀升,大型銀行的獲利年增率將出現近十幾年來的首度負成長。更不用說,因房價飆升導致的房貸規模大舉擴張,讓銀行背負的金融資產泡沫風險更形巨大。表內的銀行業務情勢不容輕忽,一些由銀行表外業務或非屬正規銀行體系衍生的風險也正加快累積,包括影子銀行及互聯網金融風險。2016年高達13.2兆人民幣的委託貸款規模,隱約透露影子銀行死灰復燃的訊息,也反映大多數企業仍無法順利從傳統金融管道取得貸款的困境。這些在影子銀行體系下的委託貸款,由於授信過程大多基於互信原則,並不會詳盡地進行徵信調查或要求提供足夠擔保品,因此信用違約風險自然高於一般的銀行貸款。自2008年金融海嘯後蓬勃發展的互聯網金融,帶出大陸金融發展嶄新的一面,但由於商品與業務高度運用科技及創新特性,造成監管難度極高。相關金融風險事件,如P2P借貸平台倒閉與比特幣暴漲暴跌等問題層出不窮,顯見風險增長與監管調控速度並不一致,金融風險正在加速擴大。不論從銀行表內或表外業務、或是非傳統的銀行授信體系來看,都寓意著大陸金融風險已無法等閒視之。這大概是自2006年全面開放金融市場以來,大陸所面對的一次最複雜且最嚴峻的金融情勢。規範並整治相關金融風險,北京已箭在弦上,不得不發。只是,北京也應留意加強防範金融風險背後可能帶來的經濟減速問題。加強監管的金融改革,就如同一把雙面刃,可健全金融環境,促進經濟永續成長,也會折損短期經濟成長動能。不管是限制金融商品及業務承做,或是禁止金融創新行為,都會妨礙市場效率,弱化經濟表現。大陸經濟在供給側改革與經濟結構調整的強力施行下,已面臨近20多年來最大的成長危機。即使去年仍能達成6.7%,符合6.5%至7%的成長目標區間,但今年主要預測機構幾乎都同步下修大陸經濟成長率至6.2%到6.5%區間。一旦金融改革稍有閃失,經濟勢必跟著出現問題。對於一直追求經濟穩定的北京政府而言,這顯然是最不想看到的結果。監管鬆緊之間的拿捏,或許將是郭樹清正式上任後的最大挑戰。(旺報) var _c = new Date().getTime(); document.write('');
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